CoDi, DiMo y SPEI: cómo proteger tu dinero y datos de fraudes
Agosto 18, 20263 minutos
Seguridad Digital
México se ha posicionado como un referente en pagos digitales dentro de América Latina. Plataformas como SPEI, CoDi y DiMo hacen posibles las transferencias inmediatas las 24 horas del día. Sin embargo, su vulnerabilidad no radica en una falla del sistema, sino en la información que el propio usuario expone al usarlas, como un número de cuenta, un teléfono o un código QR.
En el ámbito de la ciberseguridad financiera, el fraude rara vez implica un hackeo técnico; en la mayoría de los casos, la brecha de seguridad se abre mediante engaños para que la víctima entregue sus datos o confirme una transacción.
El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios procesa transferencias entre bancos en segundos, y una vez confirmadas, son definitivas. El engaño más común no ataca la tecnología, ataca al usuario: alguien se hace pasar por un ejecutivo de tu banco y te dice que, para "proteger tu dinero", debes confirmar una transferencia a una cuenta "temporal". Ningún banco legítimo pide eso jamás. La instrucción en sí misma (muevas o no el dinero) ya es la señal de que estás entregando control sobre tu cuenta a alguien que no debería tenerlo.
CoDi vincula un cobro a un código QR: lo escaneas y autorizas el pago desde tu app. El engaño ocurre cuando alguien te convence de escanear un QR para "verificar tu identidad" o "confirmar una devolución", en realidad, estás autorizando un cargo. La confusión entre pagar y cobrar con este tipo de pago es justo lo que se explota, y por eso conviene tenerlo claro: un QR de una institución financiera jamás sirve para autenticarte a ti.
DiMo usa tu número de teléfono como identificador para transferencias, sin necesidad de CLABE. Es cómodo, pero convierte tu número celular en un dato sensible: si alguien logra asociar un número distinto a tu nombre (mediante ingeniería social o un alta fraudulenta) puede desviar transferencias que otros te envían. Por eso verificar que el nombre que muestra la app coincide exactamente con quien esperas, antes de confirmar, es el control más simple y el que más se salta por ir rápido.
Ninguna operación legítima requiere que actúes fuera de tu app oficial, ni que confirmes algo por presión externa. Cualquier instrucción que llegue por llamada, SMS o mensaje pidiendo que confirmes, transfieras o escanees algo debe tratarse como una posible fraude sobre tu cuenta, no solo como un riesgo de dinero. Activar alertas de movimiento y definir límites de transferencia en tu app no evita el engaño, pero reduce lo que alguien puede hacer con tu información si algo se te escapa.
Desconfía de solicitudes externas de validación: Jamás confirmes operaciones, ni escanees códigos QR bajo la instrucción de un tercero que argumente hacerlo «por tu seguridad».
Verifica el destinatario antes de transferir: Confirma siempre el nombre del titular antes de enviar dinero, especialmente en plataformas de pago rápido como DiMo, donde las transacciones son inmediatas.
Establece candados operativos: Activa las notificaciones de movimientos en tiempo real y fija un límite diario de transferencias ajustado a tus necesidades habituales.
Actúa inmediatamente si la transacción se realizó: El tiempo es crítico. Si confirmaste un movimiento fraudulento, contacta de inmediato a la línea oficial de tu banco para solicitar el bloqueo preventivo e intentar congelar la operación antes de que los fondos se dispersen a otra institución.
En los pagos digitales, la confirmación no es algo menor: es la última decisión que puedes tomar antes de perder el control sobre tu información y tu dinero.
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