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Cómo ahorrar para que tu hijo viaje al extranjero
Noviembre 10, 20264 minutos
Inversiones
¿Puede un adolescente de 15 años financiar una parte de su primer viaje al extranjero?
Puede. La ley se lo permite desde esa edad, con reglas claras, y la aritmética del ahorro hace el resto. Lo que falta, casi siempre, es un plan con fecha.
Un viaje al extranjero es, antes que nada, una meta financiera con fecha. Tiene un costo que se puede estimar, un día de salida que se conoce con meses de anticipación y una moneda distinta a la que se cobra en casa. Esas tres características lo convierten en uno de los mejores ejercicios de educación financiera que una familia puede hacer junta.
Cuando un hijo o una hija termina la secundaria o entra a la preparatoria, la idea de un primer viaje, un curso de verano o un semestre de intercambio aparece con naturalidad. La pregunta que sigue es cómo juntar el dinero sin que la meta pese sobre el presupuesto familiar.
La respuesta tiene dos partes. La primera es lo que el propio joven puede aportar con trabajo, venta de artículos y constancia. La segunda es lo que los padres pueden hacer para que cada peso ahorrado rinda más mientras llega la fecha del vuelo. Conviene mirarlas por separado, con cifras oficiales, y después juntarlas en un plan que cabe en una hoja.
El primer paso es saber de qué tamaño es la meta. Hay gastos que dependen del destino y de la temporada, pero otros están fijados por ley o por tarifas oficiales y conviene conocerlos desde el principio.
Los derechos del pasaporte ordinario los fija la Ley Federal de Derechos y son iguales en todo el país. Para 2026 el costo es de 920.75 pesos por un año, mil 795.29 pesos por tres años, 2 mil 438.63 pesos por seis años y 4 mil 277.69 pesos por diez años, de acuerdo con el artículo 20 de la ley recogido por Bloomberg Línea. La cita se agenda en citas.sre.gob.mx.
Para un menor de edad, el pasaporte se expide por uno o tres años y requiere la presencia de ambos padres o de quien ejerza la patria potestad. Para dimensionarlo: el de tres años equivale a poco más de 2 por ciento de un viaje de 80 mil pesos. Es el gasto más pequeño del plan y el que con más frecuencia se deja para el final; conviene hacerlo primero.
Si el destino es Estados Unidos, la tarifa de solicitud de la visa de turista B1/B2 que publica el Departamento de Estado es de 185 dólares. Desde octubre de 2025 existe además un cargo de integridad de 250 dólares, con lo que varias fuentes ubican el total en 435 dólares; el monto exacto conviene confirmarlo en el sitio oficial del consulado antes de pagar, como recomienda El Imparcial. Canadá, el Reino Unido y, a partir de 2026, la zona Schengen piden autorizaciones electrónicas de viaje con costos menores pero obligatorios.
Estas cuatro partidas son las que más varían. El vuelo suele ser el gasto individual más grande y es también el que más premia la anticipación: comprar con tres o más meses y comparar fechas puede reducir el precio de forma significativa.
El seguro de viaje con cobertura médica es indispensable para un menor que viaja solo o en grupo escolar, y muchos programas de intercambio lo exigen como requisito de inscripción. El gasto diario (comidas, transporte local, entradas) se estima mejor por día y por ciudad, en la moneda local, y después se convierte a pesos.
Para un curso de verano de tres semanas en una ciudad de Norteamérica o Europa, sumar pasaporte, visa o autorización, vuelo, seguro, hospedaje y gasto diario arroja con frecuencia una cifra de entre 60 mil y 90 mil pesos. Para un semestre de intercambio universitario, la cifra sube, aunque la colegiatura suele quedar cubierta por el convenio entre universidades. La cifra exacta depende del destino; lo importante es tenerla por escrito antes de empezar a ahorrar.
Una vez estimado el costo, la meta se convierte en una cifra mensual con una división sencilla: el monto total entre los meses que faltan para el viaje.
Si el viaje cuesta 72 mil pesos y faltan 12 meses, la meta es de 6 mil pesos al mes. Si faltan 18 meses, baja a 4 mil. Esa cifra es la que hay que comparar con lo que la familia puede destinar sin tocar el fondo de emergencia ni los gastos fijos.
Conviene agregar un margen de 10 por ciento para imprevistos y para el tipo de cambio. En el ejemplo, la meta real sería de 79 mil 200 pesos, es decir, 6 mil 600 pesos al mes en un año. Para dimensionarlo: son 220 pesos diarios, el equivalente a una comida fuera de casa.
La meta mensual se reparte después entre dos fuentes: lo que aporta el hijo o la hija y lo que aportan los padres. Esa división es la parte formativa del ejercicio, y las dos secciones siguientes la detallan.
Un dato que ayuda a dimensionar el esfuerzo: colocar ese ahorro en un instrumento a tasa fija en lugar de dejarlo en una cuenta sin rendimiento puede aportar, en el ejemplo de 12 meses, entre 2 mil 500 y 2 mil 800 pesos adicionales con las tasas vigentes al cierre de esta edición. Es una cifra aproximada, pero equivale a casi medio mes de ahorro que la familia no tiene que poner de su bolsillo.
La parte del joven no tiene que ser la mayor, pero sí la más constante. Hay tres vías legales y realistas para un adolescente en México.
La Ley Federal del Trabajo permite trabajar a partir de los 15 años. Entre los 15 y los 16, el artículo 23 exige autorización de los padres o tutores, y los artículos 173 a 180 fijan una jornada máxima de seis horas diarias, divididas en periodos de hasta tres horas con un descanso de al menos una hora, sin horas extra ni trabajo nocturno industrial. El artículo 22 Bis añade que quien no haya terminado la educación básica obligatoria no puede ser contratado, de acuerdo con el texto vigente compilado por la UNAM.
Dentro de ese marco caben un medio tiempo en un comercio local, apoyo administrativo en una empresa familiar o servicios por cuenta propia: clases de regularización, cuidado de mascotas, diseño para redes sociales de negocios pequeños. Un ingreso de mil 500 a 3 mil pesos mensuales es alcanzable y, en el ejemplo anterior, cubre entre una cuarta y una media parte de la meta.
Una venta de garage o la venta en línea de ropa, videojuegos, libros y aparatos en buen estado tiene doble efecto: libera espacio en casa y produce un primer depósito que hace tangible la meta. Es también una primera lección sobre el valor de reventa de las cosas.
El ahorro que no se ve, no motiva. Una cuenta a nombre del menor, bajo la titularidad del padre o la madre, permite que el joven consulte su saldo, reciba sus depósitos por transferencia y aprenda a usar una tarjeta de débito antes de viajar.
Mi Cuenta Kids de Kapital se abre desde 500 pesos, sin comisión de apertura ni de retiro en la red autorizada, con tarjeta de débito internacional que puede emitirse a nombre del menor y acceso a la aplicación para seguir el avance. El adulto es el titular y responsable; el menor queda registrado bajo patria potestad.
La recomendación práctica es revisar juntos el saldo cada dos o tres semanas y compararlo con la meta mensual. Ese hábito vale tanto como el dinero reunido.
La aportación de los padres suele ser la mayor, y por eso conviene que no se quede quieta.
Un viaje con fecha conocida es el caso ideal para una inversión a plazo fijo: se sabe cuándo se necesita el dinero y no hay razón para exponerlo a la variación de los mercados. La lógica es simple. Un instrumento de renta variable puede valer menos justo el mes del viaje; uno de tasa fija entrega exactamente lo pactado en la fecha pactada.
Para una meta a 12 o 18 meses, la certeza pesa más que el rendimiento potencial. Tres instrumentos cumplen con esa condición, y cada uno encaja con una forma distinta de ahorrar.
El Pagaré de Kapital se contrata desde mil pesos y a plazos de 7 a 720 días, con tasa fija garantizada; al cierre de esta edición la tasa a 360 días publicada es de hasta 8.50 por ciento anual. Su ventaja para esta meta es doble: el monto mínimo permite invertir cada aportación mensual por separado, y el plazo se puede hacer coincidir con la fecha del viaje, de modo que cada pagaré vence cuando el dinero hace falta.
Si la familia ya tiene una parte importante del ahorro, el CEDE se contrata desde 10 mil pesos a 3, 6, 9 o 12 meses, con tasa fija y pago mensual de intereses. El capital se recibe al vencimiento, así que conviene fijar el plazo unas semanas antes del viaje. Los intereses mensuales pueden ir a la cuenta del joven como refuerzo visible de la meta.
El Plan Crece es un depósito a 12 meses, desde 10 mil pesos, cuya tasa sube cada mes hasta llegar a 12.75 por ciento anual en el mes 12, con una tasa promedio ponderada de 7.25 por ciento en el plazo completo según la información publicada. Permite retirar con 24 horas de aviso, recibiendo el rendimiento proporcional al tiempo invertido. Es la opción para una familia que prefiere conservar flexibilidad por si la fecha del viaje se adelanta.
Los fondos de inversión de deuda son un buen instrumento para el ahorro de largo plazo, pero su valor varía día con día y no garantiza una cifra en una fecha. Para un viaje a 12 o 18 meses, los tres instrumentos anteriores ofrecen lo que esta meta necesita: una cantidad conocida en un día conocido.
Las tasas citadas son las publicadas en kapital.com al cierre de esta edición, antes de impuestos, y están sujetas a cambio; conviene consultar la vigente al contratar. Los depósitos están protegidos por el IPAB hasta 400 mil UDIS.
Puesto en una tabla, el criterio es el tiempo que falta y la forma en que la familia ahorra.
Situación de la familia | Plazo al viaje | Instrumento que encaja | Por qué |
|---|---|---|---|
Ahorra una cantidad fija cada mes | 6 a 18 meses | Pagaré | Desde mil pesos por depósito; cada uno vence en la fecha elegida |
Ya tiene reunida la mayor parte | 3 a 12 meses | CEDE | Desde 10 mil pesos; intereses mensuales y capital al vencimiento |
Quiere un año completo con flexibilidad | 12 meses | Plan Crece | Tasa creciente mes a mes; retiro con 24 horas de aviso |
El joven junta su parte | Todo el periodo | Mi Cuenta Kids | Tarjeta y app a nombre del menor; titularidad del adulto |
Faltan menos de 3 meses | Corto plazo | Pagaré a 28, 60 o 90 días | Conserva liquidez con tasa fija hasta el día de comprar divisas |
Hay una segunda derivada que acompaña a todo el plan: el viaje se paga en otra moneda y el ahorro se hace en pesos. Esa diferencia es la principal fuente de incertidumbre en el presupuesto y conviene administrarla, no adivinarla.
La referencia oficial para el dólar es el tipo de cambio FIX que publica el Banco de México cada día hábil. Para el presupuesto inicial basta tomar el FIX del día y sumarle el margen de 10 por ciento ya mencionado.
Una práctica sencilla reduce el riesgo: comprar la divisa en dos o tres momentos distintos a lo largo del periodo de ahorro, en lugar de hacerlo toda el día anterior al vuelo. Con ello la familia obtiene un tipo de cambio promedio y evita depender de un solo día.
Para quien prefiere fijar hoy el precio de una parte del viaje, existen instrumentos de cobertura como el forward, que permite pactar un tipo de cambio para una fecha futura. Kapital FX ofrece compra de divisas en efectivo y por transferencia, y un forward para personas para montos y fechas definidas. No es un instrumento para todos los casos, pero sí una opción cuando la estancia es larga y el gasto en moneda extranjera es alto.
Ya en el destino, pagar con tarjeta de débito internacional suele dar un tipo de cambio cercano al de mercado y permite al padre o la madre seguir los gastos desde la aplicación. Conviene llevar algo de efectivo para los primeros días y avisar al banco del viaje.
Antes de fijar la cifra final, vale la pena revisar qué parte del viaje puede cubrir un programa institucional.
En el nivel universitario, las convocatorias de movilidad estudiantil son la vía más accesible. La Dirección General de Cooperación e Internacionalización de la UNAM publica cada semestre convocatorias de movilidad internacional con exención de colegiatura en la universidad receptora y, en algunos casos, apoyo económico; el ciclo 2027-1 pidió ser alumno regular con promedio mínimo de 8.5. Las universidades públicas estatales y las privadas con convenios internacionales operan esquemas similares a través de sus oficinas de intercambio.
En el nivel medio superior, los programas de verano de idiomas y los intercambios escolares suelen ofrecer descuentos por inscripción anticipada o por grupo. Preguntar en la escuela con un año de anticipación es la forma de encontrarlos.
El efecto sobre el plan es directo: una beca que cubra la colegiatura o el hospedaje puede reducir la meta de ahorro a la mitad, y con ello la aportación mensual.
Llegar a la meta es la mitad del trabajo. La otra mitad es que el dinero alcance hasta el regreso, y ahí también hay reglas que funcionan.
La primera es comprar el vuelo con al menos tres meses de anticipación y comparar fechas: salir un día entre semana o una semana antes de la temporada alta cambia el precio de manera apreciable.
La segunda es viajar en grupo cuando sea posible. Compartir habitación, transporte y algunas comidas reduce el gasto por persona y, para los padres, significa que el joven no viaja solo.
La tercera es un presupuesto diario en la moneda local, cargado en la tarjeta de débito por semanas y no de una sola vez. El joven aprende a administrar un monto finito y el adulto conserva la posibilidad de reforzar desde la aplicación si hace falta.
La cuarta es documentar. Guardar comprobantes y anotar gastos durante el viaje convierte la experiencia en un registro que servirá para planear el siguiente con más precisión.
920.75 pesos por un año, mil 795.29 por tres años, 2 mil 438.63 por seis años y 4 mil 277.69 por diez años, según la Ley Federal de Derechos. Los menores de edad obtienen vigencias de uno o tres años.
Desde los 15 años. Entre los 15 y los 16 se requiere autorización de los padres o tutores, la jornada máxima es de seis horas diarias y no se permiten horas extra ni trabajo nocturno industrial.
Para una meta con fecha a 12 o 18 meses, un instrumento de tasa fija como el pagaré o el CEDE entrega una cantidad conocida en un día conocido. El pagaré conviene para aportaciones mensuales desde mil pesos; el CEDE, para un monto ya reunido desde 10 mil pesos con intereses mensuales. Los fondos de inversión son más adecuados para horizontes largos.
Sí, bajo la titularidad de un adulto con patria potestad. Mi Cuenta Kids de Kapital se abre desde 500 pesos y permite emitir una tarjeta de débito a nombre del menor.
En dos o tres momentos a lo largo del periodo de ahorro, para obtener un tipo de cambio promedio. La referencia oficial del dólar es el FIX que publica Banco de México.
La tarifa de solicitud publicada por el Departamento de Estado es de 185 dólares; desde octubre de 2025 se suma un cargo de integridad de 250 dólares, por lo que el total de referencia es de 435 dólares. Conviene confirmarlo en el sitio del consulado antes de pagar.
El viaje al extranjero de un hijo o una hija se planea con cuatro números: el costo estimado, los meses que faltan, la aportación mensual que resulta y el rendimiento que ese ahorro puede ganar mientras espera.
El joven aporta constancia y una parte del dinero, dentro del marco que fija la ley. Los padres aportan la mayor parte y la decisión de que ese dinero trabaje en un instrumento de tasa fija que venza justo cuando se necesita.
Si el plan se sigue, el día del vuelo llega con el presupuesto completo y el tipo de cambio ya promediado.
La lección rebasa al viaje. Un joven que vio cómo una meta de 80 mil pesos se convirtió en 220 pesos diarios, y cómo ese dinero ganó intereses mientras esperaba, llega a la vida adulta con algo que no se enseña en el aula: la experiencia de haber planeado, ahorrado y cumplido una meta con fecha.
Kapital ofrece Pagaré desde mil pesos, CEDE desde 10 mil y Mi Cuenta Kids desde 500, con los que una familia puede armar este plan en una sola aplicación y recibir la asesoría de un ejecutivo para elegir el plazo que coincida con la fecha del viaje.
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